بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتش سوزی یکی از انواع بیمه است که در مقابل حوادث بسیاری به یاری شما می شتابد.
در مواقع خظرات احتمالی مانند آتش سوزی باید پشتوانه مالی داشت تا از نگرانی ها و دغدغه ها کاسته شود. خرید بیمه آتش سوزی میتواند یه گام موثر و هوشمندانه در این راستا باشد؛ تا در مواقع وقوع آتش سوزی بتواند بخشی از خسارات را جبران کرد.
این بیمه تمامی خسارت های مربوط به آتش سوزی را در بر میگرد. برای مثال اگر در محل زندگی شما آتش سوزی رخ بدهد بیمه موظف است خسارات را به عهده بگیرد.
این نکته قابل ذکر استکه ان بیمه خسارات مالی را پوشش می‌دهد و در مقابل خسارات جانی مسئولیتی ندارد.
حوادث تحت پوشش بیمه آتش سوزی کدامند؟
1.خطرهای اصلی :
آتش سوزی ـ صاعقه ـ انفجار
- خطرات طبیعی :
سیل و طغیان آب دریا و رودخانه ها
سقوط بهمن
طوفان ، تند باد ، و گردباد
ترکیدگی لوله های آب
سرقت با شکست حرز
زلزله و آتشفشان
سقوط هواپیما، هلی کوپتر یا قطعات آنها
ضایعات ناشی از برف و باران و سنگینی برف
مسئولیت ناشی از آتش سوزی در قبال اموال اشخاص ثالث
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
نشت زمین
رانش زمین
شکست شیشه
برخورد اجسام خارجی
نشت گاز آمونیاک در سردخانه
عدم النفع
هزینه های پاک سازی و جمع آوری ضایعات ناشی از خطرهای مشمول بیمه
شرایط عمومی بیمه آتش سوزی
- ماده 1- اساس قرارداد
- ماده 2 – بیمه گر
- ماده 3- بیمه گذار
- ماده 4- ذینفع
- ماده 5- مورد بیمه
- ماده 6- مدت بیمه
- ماده 7 – اعتبار بیمه نامه
- ماده 8- اصل غرامت
- ماده 9 – اصل حسن نیت
- ماده 10 – خطرات بیمه شده
- ماده 11 – خسارت و هزینه های قابل تامین
- ماده 12 – حدود خسارت قابل تامین
- ماده 13 – خطرات اضافی
- ماده 14 – پرداخت حق بیمه
- ماده 15 – کتبی بودن اظهارات
- ماده 16 – کاهش ارزش مورد بیمه
- ماده 17 – بیمه مضاعف
- ماده 18 – تشدید خطر
- ماده 19 – حقوق مرتهن
- ماده 20 -تغییر مالکیت
- ماده 21 – فسخ بیمه نامه
- ماده 23 – وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه
- ماده 24 – ارزیابی خسارت
- ماده 25 – اختیارات بیمه گر در مورد اموال خسارت دیده
- ماده 26 – مهلت پرداخت خسارت
- ماده 27 – مواردی که موجب کاهش جبران خسارت می شود
- ماده 28 – مهلت اقامه دعوی
- ماده 29 – اصل قائم مقامی
انواع بیمه آتش سوزی:
- بیمه نامه های مسکونی (شمال ساختمان و اثاثیه)
- بیمه نامه صنعتی(ساختمان ها، ماشین آلات، موجودی انبارها، موجودی موتذ اولیهو موجودی مواد در حال تولید )
- بیمه نامه های نیمه صنعتی(مراکز تجاری،مراکز اداری،مراکز خدماتی،مراکز عمومی و مطب پزشکان و… می شود که می توانند ساختمان و تأسیسات و موجودی و اثاثیه را نیز بیمه نمایند.)
مزایا بیمه آتش سوزی
- جبران خسارت‌های کلی و جزئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه‌شده رخ می‌دهد.
- جبران پرداخت خسارت‌هایی که برای عدم گسترش و توسعه خسارت‌ها صورت می‌گیرد.
- بازدید رایگان از مکان‌های بیمه‌شده با ارائه کارشناسی تخصصی برای کاهش و پیشگیری حوادث انجام می‌شود.
عوامل تاثیر گزار بر قیمت بیمه آتش سوزی
- ارزش ساختمان
- ارزش اثاثیه و اموال مورد بیمه‌شده
- خطرات اضافی و پوشش‌های فرعی
- شرایط مختلف بیمه نامه
- بیمه نامه با سرمایه ثابت
- تخفیف‌ها
- میزان ریسک
بیمه آتش سوزی چه خسارت‌هایی را پوشش می دهد؟
خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی معمولا شامل دو دسته خسارات اصلی و خسارات اضافی می‌شوند. خسارات اصلی و پایه بیمه آتش سوزی، در واقع خسارت‌هایی هستند به‌دلیل حوادثی مثل آتش، انفجار و صاعقه به ساختمان یا اموال بیمه‌شده وارد می‌شوند. این خسارت‌ها به‌صورت پیش‌فرض در بیمه نامه ثبت شده‌اند و به بیمه‌شده پرداخت می‌شوند.
بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، تنها خسارت‌های مالی ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین در بیمه نامه آتش سوزی خسارت های مالی جبران می شود نه خسارت‌های جانی و بدنی و در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.
اموالی که تحت پوشش بیمه آتش سوزی نیستند
برخی از موارد جزو استثنائات بیمه هستند که در این بیمه نامه جزو پوشش‌ها قرار نمی‌گیرند و عبارتند از:
- طلا و مسکوکات
- اوراق بهادار
- فلزات قیمتی
- آثار هنری
- نسخه‌های خطی و تاریخی
- هزینه‌های بازسازی و جمع آوری اطلاعات
- جنگ
- مواد رادیواکتیو
- امواج صوتی
- شورش، جنگ داخلی
- آتشفشان
- استهلاک
- خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
میزان ریسک:
میزان ریسک، یکی از موارد بسیار مهم در قیمت گذاری و انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای است. شرکت‌های بیمه‌ای، برخی از پوشش‌ها را با توجه به میزان ریسک بالا ارائه نمی‌کنند و با توجه به ریسک بالای برخی از موارد، میزان حق بیمه افزایش پیدا می‌کند. در این بیمه نامه دو نوع ریسک مورد بیمه و ریسک محل قرارگیری مورد بیمه مطرح می‌شود که به شرح زیر است:
- ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌های مورد بیمه در این حالت ملاک بررسی و تعیین میزان ریسک است. به طور مثال: میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال از انبار مواد اولیه پوشاک، بسیار بالاتر است؛ پس در نتیجه باید برای جبران ریسک حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.
- ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت، تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه، بررسی و مشخص می‌شود. به طور مثال: در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک افزایش دارد و به تبع میزان حق بیمه هم بیشتر خواهد شد.
به طور کلی میزان ریسک، یکی از عوامل مهم در قیمت گذاری بیمه نامه است. پس برای اینکه بتوانید، شرایط بیمه نامه را برای خود بررسی کنید، نیاز به مشاوره و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای دارید.
